Que vous soyez gestionnaire de petite entreprise, entrepreneur ou trésorier d’une association, il est souvent difficile de choisir une banque professionnelle. Bien que de nombreuses comparaisons aient été faites pour les particuliers, il est en effet beaucoup plus difficile de trouver des informations claires sur les différentes offres professionnelles. Cependant, il est utile d’informer à ce sujet, puisque les frais bancaires peuvent varier de simple à triple d’un établissement à l’autre !
Notre sélection de comptes professionnels
Le marché regorge d’offres bancaires pour les professionnels, mais tout le monde n’y trouvera pas chaussure à son pied. Pour y voir clair, il vaut mieux distinguer trois profils d’entreprise :
- Les entreprises de taille moyenne, avec un chiffre d’affaires compris entre 2 et 50 millions d’euros
- Les petites entreprises dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas 2 millions d’euros
- Les détenteurs individuels : micro-entrepreneurs, freelances, professions libérales
Voici notre sélection de banques pro les plus pertinentes pour chaque catégorie :
Pour les moyennes entreprises
Pour les petites entreprises
Pour les entrepreneurs individuels
Quelles banques offrent les meilleurs comptes professionnels ?
Avant d’entrer dans le détail de notre comparatif des banques pro, voici un tour d’horizon des acteurs sélectionnés. Si vous souhaitez passer directement à la comparaison, cliquez ici pour accéder à notre tableau.
Manager.One, la banque en ligne dédiée aux pros
Lancée en 2017, Manager.one s’est rapidement imposée comme la première banque en ligne professionnelle ouverte à tous les statuts (SARL, SAS, indépendants, etc.). Son application, claire et efficace, alliée à une politique tarifaire agressive, a séduit de nombreuses entreprises. En témoignent plus de 5 millions d’euros levés auprès d’investisseurs ces dernières années.
Manager.one propose selon nous la meilleure solution bancaire professionnelle sur le rapport qualité-prix :
- Un compte pro pensé exclusivement pour un usage professionnel
- Des frais parmi les plus bas du marché : 29 €/mois tout compris. Les banques traditionnelles réclament souvent trois fois plus pour un service équivalent.
- Un niveau de sécurité équivalent à une banque classique : comptes domiciliés à la banque Worms, supervision par l’AMF et l’ACPR.
Shine, la néobanque pour les pros
Créée en 2018, Shine cible les professionnels avec une expérience 100% mobile. Le compte pro s’ouvre et se gère depuis votre smartphone, sans paperasse inutile. Shine mise aussi sur la simplification administrative : édition de factures en quelques clics, gestion des dépenses, rappels automatiques…
Pour les entreprises individuelles (auto-entrepreneurs, freelances), Shine est parfaitement adaptée. Les sociétés qui cherchent des solutions de financement (prêts, crédits, découverts) devront cependant regarder ailleurs : ces services ne sont pas au menu.
Qonto, le compte pro nouvelle génération
Qonto, née en 2017, s’adresse aux pros avec une offre innovante et une appli particulièrement soignée. Plébiscitée par les indépendants, la néobanque pro compte plus de 50 000 clients en France.
Les débuts ont été timides mais, portée par une levée de fonds de 104 millions d’euros en 2020, l’offre s’est nettement musclée. Le service client est aujourd’hui bien plus réactif et les retours utilisateurs sont positifs : Qonto a su corriger le tir.
Revolut Business : les opérations internationales sans douleur
Revolut, géant européen de la néobanque, s’est ouvert progressivement au marché pro. Son offre Revolut Business permet d’ouvrir un compte professionnel, d’obtenir des cartes et de piloter ses finances sur une plateforme ergonomique.
Mais c’est sur l’international que Revolut tire son épingle du jeu : gestion multi-devises, transferts gratuits dans plus de 150 monnaies, taux de change imbattables… Le rêve pour ceux qui travaillent à l’export.
Banques traditionnelles de notre sélection
Les fidèles du site le savent : nous avons un faible pour les services bancaires en ligne. Ils offrent aujourd’hui des prestations équivalentes aux banques classiques, à des tarifs bien plus compétitifs.
Pourtant, les banques traditionnelles gardent certains atouts : gamme étendue, conseillers dédiés, présence physique rassurante. Nous avons donc intégré dans notre comparatif trois établissements phares : HSBC, Société Générale, BNP Paribas.
HSBC, banque britannique d’envergure mondiale fondée à Hong Kong, opère dans plus de 70 pays et compte 38 millions de clients, dont 850 000 en France. Son réseau international séduit ceux qui ont des besoins au-delà de nos frontières.
Société Générale, fleuron historique du paysage bancaire français, mise sur un maillage d’agences dense et des filiales réputées (Crédit du Nord, Boursorama). Son portefeuille dépasse les 8 millions de clients en France.
BNP Paribas, autre poids lourd du secteur, propose une offre complète aussi bien pour les particuliers que pour les pros : comptes courants, épargne, crédit, assurance…
Comparaison des probanques pour les entreprises de taille moyenne
Comment départager les offres ?
Les grilles tarifaires des banques sont de véritables casse-têtes. Pourtant, il faut s’y pencher, car certaines opérations peuvent faire exploser la facture sans prévenir. Les coûts évoluent aussi selon l’usage du compte. Le choix de la banque pro doit donc coller à vos besoins spécifiques. Un dirigeant qui travaille exclusivement en France n’aura pas les mêmes attentes qu’une société qui paie ses fournisseurs à l’étranger.
Quoi qu’il en soit, il y a des frais qui reviennent presque partout :
- Frais de gestion de compte : payés pour l’entretien du compte, ils couvrent les frais de dossier et le temps des conseillers.
- Commission de mouvement : elle s’applique à tous les mouvements débiteurs, que le compte soit créditeur ou non. Pour une entreprise en forte croissance, l’addition grimpe vite.
- Banque à distance : la gestion de compte en ligne, pourtant devenue incontournable, reste souvent facturée chez les banques traditionnelles.
- Carte bancaire : outil indispensable pour le dirigeant.
Pour illustrer, voici ce que coûte un compte avec carte pro et banque à distance pour une entreprise effectuant 10 000 € de mouvements débiteurs mensuels :
- HSBC : 282 € (entretien) + 120 € (commission de mouvement, min. 10 €/mois) + 48 € (carte) + 318 € (internet) = 768 €/an
- Société Générale : 456 € (entretien) + 96 € (commission, min. 8 €/mois) + 60 € (carte) + 252 € (internet) = 864 €/an
- BNP Paribas : 312 à 936 € (entretien) + 120 € (commission, 0,1 %) + 57 € (carte) + 288 € (internet) = entre 780 € et 1 400 €/an
- manager.one : 360 € (tout compris, aucun frais de mouvement) = 360 €/an
Notre analyse : le meilleur compte pro pour les entreprises de taille moyenne
manager.one tire son épingle du jeu chez les pros
L’un des pionniers de la banque en ligne dédiée aux entreprises, manager.one propose un compte pro et des cartes entièrement pilotables via une application. Que ce soit sur ordinateur ou smartphone, l’interface donne accès à la gestion des dépenses, au suivi, au contrôle de sécurité, au paramétrage des plafonds, etc. Un outil qui fait gagner du temps à toute l’équipe.
Côté prix, difficile de faire mieux : 29,99 €/mois, tout inclus, sans mauvaise surprise en bas de page. Cette compétitivité s’explique simplement : pas d’agences physiques à entretenir, tout est digitalisé et optimisé, ce qui réduit les coûts et permet de répercuter ces économies.
Deux limites à noter tout de même : manager.one ne propose pas de solutions de financement (prêts professionnels, crédits), mais cela n’empêche pas d’obtenir un financement ailleurs. De plus, les dépôts de chèques et d’espèces sont restreints.
En bref, manager.one nous semble être la meilleure offre bancaire pour les professionnels de taille moyenne, à condition de ne pas avoir besoin de gérer d’importantes sommes en liquide ou de recourir régulièrement à des crédits.
Préférence pour une banque traditionnelle ? HSBC sort du lot
Pour ceux qui préfèrent l’accompagnement d’une banque classique, HSBC reste la plus intéressante parmi les grandes enseignes. Ses tarifs sont moins élevés que ceux de la concurrence, et l’éventail des services couvre tous les besoins : opérations internationales, épargne, assurances, crédits, découvert…
Société Générale propose aussi une offre solide, mais les prix sont nettement plus hauts. Chez BNP Paribas, la transparence n’est pas de mise et les tarifs peuvent vite grimper : n’hésitez pas à négocier si vous choisissez cette solution.
Comparatif des comptes pros pour les petites entreprises
Zoom sur les tarifs des banques pro
Les tarifs chez manager.one
Un abonnement simple à 29,99 €/mois donne accès à tous les services. Pour une activité centrée sur la zone euro, cela revient à 360 € par an, bien en deçà des prix pratiqués par les banques classiques. Autre avantage : l’accès multi-utilisateurs est inclus sans frais supplémentaires. Chaque carte coûte 20 € à l’émission, soit moins de 1 €/mois sur trois ans.
Petit bémol sur l’international : chaque virement hors zone SEPA est facturé au minimum 19 €. Pour un usage exceptionnel, cela reste acceptable, mais à répétition, ça pique.
Les tarifs chez Revolut Business
Revolut affiche des prix agressifs, avec une formule à 25 €/mois (d’autres abonnements existent à 0, 100 ou 1 000 € selon vos besoins). Nous avons retenu celui à 25 € pour faciliter la comparaison. L’atout de Revolut, ce sont les transactions à l’international :
- Envoi et réception d’argent au taux interbancaire dans plus de 150 devises
- Ouverture de comptes courants dans différentes monnaies
- Virements instantanés et gratuits vers d’autres comptes Revolut, où qu’ils soient
Les tarifs chez Shine
Shine propose le prix le plus bas pour un usage local : 14,90 €/mois. Les paiements et virements sont attractifs. En revanche, les fonctionnalités restent limitées, ce qui explique ce tarif plus léger.
Les tarifs chez Qonto
Qonto se positionne dans la moyenne du marché. Son offre démarre à 9 €/mois et grimpe jusqu’à 300 € selon les besoins. Nous avons retenu ici le tarif d’entrée de gamme pour comparer plus facilement.
Quelle banque pro choisir pour une petite entreprise ?
manager.one, l’alliée des PME en local
manager.one, que nous avons déjà présenté pour les entreprises de taille moyenne, s’avère aussi un excellent choix pour les petites structures. Un atout supplémentaire : la réactivité. Pour une petite entreprise, chaque minute compte. Ici, toutes les démarches sont fluides et rapides : ouverture de compte en quelques jours, prise en main immédiate de l’interface.
Attention toutefois aux frais sur les opérations hors zone SEPA (19 € minimum par virement), et sachez que la sélection à l’entrée peut être stricte.
Qonto
Qonto propose une offre très similaire à celle de manager.one, avec le même souci de simplicité et de rapidité d’ouverture. Seule limite : l’impossibilité de déposer du liquide, ce qui élimine d’emblée les commerces qui manipulent beaucoup d’espèces. En contrepartie, la souscription et la gestion du compte sont particulièrement intuitives.
Quelle banque choisir quand on est entrepreneur individuel en France ?
Les auto-entrepreneurs, freelances et professions libérales sont légalement tenus d’avoir un compte bancaire dédié à leur activité. Mais dans certains cas, un simple compte personnel peut suffire. Pour aller plus loin et comparer les différentes options disponibles, vous pouvez consulter notre analyse détaillée des comptes bancaires pour entrepreneurs individuels.
Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte professionnel
Banque pro en ligne ou classique : quelles différences ?
Une banque en ligne se distingue par son accès exclusivement numérique : tout se fait via une interface sécurisée, sur ordinateur ou via une application mobile. Une banque en ligne pro propose généralement :
- Un compte bancaire professionnel
- Une ou plusieurs cartes bancaires rattachées au compte
- Des outils de gestion monétique
- Une plateforme ou une appli pour gérer ses opérations à distance
Les banques en ligne, à la différence d’HSBC, Société Générale ou BNP Paribas, n’ont pas d’agences physiques. Cette organisation leur permet d’alléger leurs charges et de proposer des tarifs bien plus compétitifs. En contrepartie, leur offre reste souvent centrée sur le compte courant, alors que les banques traditionnelles couvrent un spectre plus large : financement, assurances, placements, etc.
Comment choisir sa banque pro ?
Il n’y a pas de solution miracle, mais un principe simple : identifiez les services vraiment utiles pour votre activité, anticipez vos besoins. Ne négligez pas la question des frais cachés, ils peuvent vite déraper.
Si vous optez pour une banque traditionnelle, il est pertinent de rencontrer plusieurs établissements et d’échanger avec leurs conseillers pros. Au-delà des chiffres, la relation humaine compte. Selon votre entreprise et vos encours, votre capacité de négociation sera plus ou moins grande : usez-en !
Une fois le compte ouvert, gardez un œil vigilant sur les frais prélevés. Les banques ajoutent parfois des services non sollicités, ou appliquent des tarifs non prévus. Mieux vaut être attentif pour éviter les mauvaises surprises.
Comment comparer efficacement les banques en ligne pour un compte professionnel ?
Comme vu plus haut, créer une entreprise impose d’ouvrir un compte dédié à l’activité. Si la comparaison entre banques traditionnelles et banques en ligne vous a convaincu de privilégier la seconde option, il reste à faire le bon choix. Pour mémoire, une banque en ligne fonctionne sans agence : tout se passe sur internet, via ordinateur ou application mobile, sans conseiller attitré. Cette absence de structure physique permet de réduire les coûts et de proposer des prix attractifs, aussi bien aux particuliers qu’aux pros.
Pour sélectionner la meilleure offre, il est utile de confronter les prestations de chaque acteur. Pour cela, rendez-vous sur compte-pro.com qui réalise un comparatif détaillé des banques professionnelles.
