Quelle est la meilleure banque pour les pro ?

Que vous soyez gestionnaire de petite entreprise, entrepreneur ou trésorier d’une association, il est souvent difficile de choisir une banque professionnelle. Bien que de nombreuses comparaisons aient été faites pour les particuliers, il est en effet beaucoup plus difficile de trouver des informations claires sur les différentes offres professionnelles. Cependant, il est utile d’informer à ce sujet, puisque les frais bancaires peuvent varier de simple à triple d’un établissement à l’autre !

Plan de l'article

Notre sélection de comptes professionnels

Il existe de nombreuses offres bancaires pour les professionnels , mais elles ne conviennent pas nécessairement aux entreprises de toutes tailles. Nous avons décidé de diviser les entreprises en trois catégories :

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  • Entreprises detaille moyenne avec un chiffre d’affaires compris entre 2 et 50 millions d’euros
  • Petites entreprises dont le chiffre d’affaires est inférieur à 2 millions d’euros
  • Détenteurs individuels tels que les entrepreneurs indépendants et les travailleurs indépendants

Voici les pro-banques que nous trouvons les plus intéressantes pour chaque catégorie :

Pour les moyennes entreprises

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Pour les petites entreprises

Pour les entrepreneurs individuels

Quelles banques offrent les meilleurs comptes professionnels ?

Avant de présenter nos comparaisons bancaires d’entreprise , en quelques mots sont les acteurs que nous présenterons. Pour ignorer cette étape, cliquez sur ce lien pour accéder directement à la comparaison des comptes PRO

Manager.One, la banque en ligne pour les affaires

Manager.one a été fondée en 2017 et est la première banque en ligne professionnelle dédiée à tous les types de statut juridique (SARL, SAS, sociétés individuelles, etc.). Depuis lors, il a connu un grand succès auprès des entreprises grâce à son application ergonomique et à ses prix attractifs. En fait, Fintech a réussi à collecter plus de 5 millions d’euros en quelques années, ce qui témoigne de la confiance des investisseurs.

Manager.One, selon nous, offre la meilleure solution bancaire professionnelle en termes de rapport qualité-prix :

  • Une offre bancaire destinée à un fonctionnement professionnel uniquement
  • Les frais sont parmi les plus bas du marché  : seulement 29 €/mois. Pour bénéficier des mêmes services, les banques traditionnelles vont demander trois fois plus !
  • Un niveau de sécurité équivalent à celui d’une banque : les comptes bancaires sont domiciliés dans Worms Frères Bank, l’une des plus anciennes banques familiales françaises. Il est également très supervisé par les autorités de régulation (AMF, ACPR…).

Shine, la neobank pour les professionnels

Fondée en 2018, Shine est une banque néobanque française destinée aux professionnels. Contrairement aux banques traditionnelles , Fintech est entièrement conçu pour une utilisation sur smartphone : le compte bancaire PRO peut être consulté et contrôlé n’importe où. Shine propose également des solutions pour simplifier les tâches de gestion et de comptabilité (factures créées en quelques instants, calcul des dépenses, rappels administratifs…).

Shine est une excellente solution pour les entreprises individuelles (auto-entrepreneurs, freelances, freelance…), mais peut être limitée pour les grandes entreprises. En fait, à part le compte courant, peu de services bancaires tels que les solutions de financement (prêts conventionnels, crédit-bail, crédit-bail), découverts ou recouvrement de trésorerie.

Qonto, le compte bancaire professionnel de nouvelle génération

Fondée en 2017 par deux entrepreneurs, Qonto est une néobanque française destinée aux professionnels. Il offre un compte PRO de nouvelle génération avec une application innovante et ergonomique. Qonto a rapidement gagné en popularité, surtout parmi les indépendants. La néobanque Pro compte désormais plus de 50 000 clients en France.

Au cours des premières années qui ont suivi, l’offre de Qonto était encore limitée et son service à la clientèle était peu connu pour sa réactivité. Les choses ont heureusement changé positivement à mesure que les fintech ont gagné en popularité, surtout après avoir collecté 104 millions d’euros en janvier 2020. Depuis, nous avons connu une amélioration ouverte de la qualité de l’offre , qui est le retour positif des utilisateurs.

Revolut Business : Bourses internationales à moindre coût

Revolut est l’une des principales néo-banques européennes. Alors que Fintech était à l’origine dédiée aux particuliers, elle ouvre progressivement les entreprises. Elle a récemment lancé une offre pour les professionnels appelée Revolut Business . Ouvert en quelques minutes, ce service comprend un compte bancaire professionnel, des cartes de paiement et une plateforme de gestion ergonomique.

Revolut Business est surtout connu pour ses services de transfert international  : comptes courants en plusieurs devises, transferts gratuits dans des centaines de devises etc.

Banques traditionnelles sélectionnées dans notre comparaison

Nos lecteurs réguliers confirmeront ceci : Chez jeparagneenligne.com, nous avons une préférence claire pour les services bancaires en ligne . En fait, il est maintenant largement prouvé qu’ils fournissent des services bancaires aussi bons que les banques traditionnelles offrir des prix plus compétitifs.

Néanmoins, les banques traditionnelles conservent des avantages (large gamme de produits, conseillers bancaires dédiés) qui attirent encore de nombreuses entreprises . C’est pourquoi il nous semblait important de garder certaines banques traditionnelles dans notre comparaison. Incapables d’intégrer toutes les parties prenantes, nous avons choisi volontairement les 3 banques représentatives : HSBC, Société Générale et BNP Paribas.

HSBC est une banque britannique et l’une des plus grandes institutions financières au monde. Fondée à Hong Kong en 1865, la société est présente dans plus de 70 pays et compte près de 38 millions de clients, dont 850 000 en France. Son vaste réseau (plus de 3 900 magasins dans le monde) est un gain pour les clients qui ont besoin d’un support international .

Société Générale est l’une des plus anciennes banques françaises La connues pour son activité de banque de détail. Le Groupe possède de nombreuses filiales, dont Groupe Crédit du Nord et Boursorama Online Banking. La Société Générale compte plus de 8 millions de clients en France et dispose d’un vaste réseau d’agences.

BNP Paribas est l’une des principales banques françaises , avec Société Générale et Crédit Agricole. Elle offre une gamme diversifiée de services et de services aux particuliers et aux professionnels : compte bancaire, solutions d’épargne et de crédit, assurances, etc.

Comparaison des probanques pour les entreprises de taille moyenne

Quelle banque offre les meilleures offres ?

Les réseaux douaniers des banques sont difficiles à contrôler, il y a tellement de détails. Cependant, il est nécessaire d’examiner cela, parce que si vous ne vous inquiétez pas à ce sujet, certaines opérations augmenteront rapidement votre facture. De plus, les frais bancaires varient en fonction de l’utilisation du compte. Par conséquent, il est important choisissez la banque PRO qui correspond le mieux à vos besoins. Par exemple, un directeur général dont les activités sont exclusivement en France pour se satisfaire d’une banque en ligne locale, tandis qu’un concessionnaire qui paie ses fournisseurs en Chine peut devoir trouver une banque offrant les meilleurs prix pour les virements internationaux.

Quelle que soit votre activité, certains frais sont difficiles à éviter :

  • Frais de gestion de compte payables indépendamment de l’utilisation du compte. Ils servent à payer les conseillers bancaires et à couvrir les frais administratifs.
  • La Commission du mouvement , qui est imputée à tous les mouvements débiteurs (c’est-à-dire les flux de fonds sortants), que le compte soit positif ou négatif. Attention : Le projet de loi peut être rapidement augmenter ; les entreprises à fort potentiel de croissance ont besoin d’en prendre soin !
  • banque à distance, La ce que nous appelons le tableau comparatif des services Internet, vous permet de gérer votre compte en ligne et d’effectuer des virements. La plupart des banques traditionnelles facturent encore ce service.
  • Carte de crédit , ce qui est souvent indispensable pour l’administrateur général.

Voyons ce qu’un compte avec une carte de crédit d’entreprise et un service bancaire à distance coûterait à un professionnel avec 10 000€ de transactions de dette par mois :

  • HSBC : 282€ (frais de dépôt de compte) 120 € (frais de déplacement d’au moins 10 €/mois) 48€ (carte de crédit) 318€ (service Internet) =768€/an
  • Société Générale : 456€ (frais d’entretien du compte) 96 € (commission de déplacement d’au moins 8 €/mois) 60€ (carte de crédit) 252€ (Service Internet) =864€ /an
  • BNP Paribas : entre 312€ et 936€ (frais de compte) 120 € (commission de mouvement de 0,1%) 57 € (carte de crédit) 288 (service Internet) =780€ et 1 400 €/an
  • manager.one : 360€ (frais de compte, carte de crédit, service internet) 0€ (pas de commission de mouvement) =360€ /an

Notre avis sur la meilleure banque professionnelle pour les moyennes entreprises

manager.one offre la meilleure offre bancaire professionnelle

manager.one est l’une des premières banques en ligne à cibler les entreprises. Il propose un compte PRO et des cartes de crédit entièrement contrôlables via une application numérique. Cette interface est disponible à partir d’un PC ou d’un smartphone et vous permet de gérer de nombreuses fonctions : reporting, contrôle de compte bancaire, réglage Limites, blocage et autorisation des dépenses, gestion de la sécurité, etc. Il dispose également d’un service de gestion des dépenses qui permet aux équipes d’économiser un temps précieux.

Le tarif mensuel est très attrayant : 29,99 €/mois tout compris. Nous avions l’air bien : aucun frais caché n’a été trouvé. Comment cela fonctionne-t-il d’être aussi compétitif  ? La réponse provient du fait qu’il s’agit de services bancaires en ligne, de sorte que son fonctionnement est entièrement numérisé et optimisé. Contrairement aux banques traditionnelles, manager.on n’a pas les agences bancaires coûteuses. Cette numérisation permet de supporter des coûts beaucoup moins élevés, qu’elle peut répercuter sur les prix.

Cependant, nous voyons deux inconvénients avec manager.one. La première est que la banque en ligne n’offre pas de solutions de financement, mais ce n’est pas strictement nécessaire pour fournir le blocage de nombreux établissements de crédit prêts professionnels. La deuxième est que les dépôts de chèque et en espèces sont limités.

En résumé , nous croyons que manager.One est lameilleure offre bancaire pour les professionnels et devrait satisfaire une majorité des entreprises de taille moyenne. Toutefois, elle peut se limiter à certaines activités, telles que les commerçants qui gèrent des liquidités élevées et les sociétés qui ont besoin d’un financement récurrent.

Si vous êtes intéressé par une banque traditionnelle, choisissez HSBC

Si la banque en ligne semble inadaptée à vos besoins, vous pouvez contacter la banque traditionnelle. Bien qu’elle ait des taux d’intérêt beaucoup plus élevés , elle dispose généralement d’une gamme complète de services bancaires.

Quel est le meilleur banc professionnel traditionnel ? Pour choisir, nous chercherions HSBC. En fait, ses taux d’intérêt restent acceptables et offrent un très large éventail de services bancaires  : transferts internationaux, épargne et actifs financiers, assurances, prêts et découverts, etc.

Société Générale offre également de nombreux services, mais es prix sont beaucoup plus élevés que HSBC.

Pour BNP Paribas , les tarifs ne sont pas transparents et élevés . Comme expliqué ci-dessus, les tarifs mensuels minimaux varient de 26€ à 78€, selon des critères non divulgués. Si vous voulez ouvrir un compte avec eux, n’hésitez pas à négocier !

Comptes comparatifs des entreprises pour les petites entreprises

Comparaison des honoraires pour les banques professionnelles

Honoraires chez manager.one

manager.one propose un abonnement unique de 29,99 €/mois , ce qui permet l’accès à tous les services bancaires. Pour le déploiement « normal » dans la zone euro, cela vous reviendra à 360 euros par an, ce qui est bien inférieur à ce que les banques traditionnelles sont utilisées pour rendre.

L’ un des avantages de cette banque est qu’elle a un accès contrôlé à un nombre illimité d’employés sans frais supplémentaires . Il ne coûte que 20€ par carte pour couvrir les frais de fabrication et d’expédition. Si vous savez qu’une carte a une durée de vie de 3 ans, elle est de 0,55 €/mois pour une carte en outre.

manager.one, cependant, est un peu coûteux pour les transactions internationales : effectuer un transfert en dehors de la zone SEPA coûte un minimum de 19€, tandis que la réception d’un transfert coûte 18€. Cela peut être acceptable pour certaines opérations exceptionnelles, mais pas pour une utilisation répétée.

Frais d’affaires révolut

Neobank Revolut propose également des prix attractifs avec un abonnement de 25 €/mois . Notez qu’il existe également 3 autres abonnements (à 0€, 100€ et 1 000€ par mois) qui offrent presque les mêmes services bancaires avec des limites et des restrictions différentes. Nous avons décidé de parler de l’offre à 25 €/mois pour mieux comparer Revolut à ses concurrents.

Le plus grand capital de la néobanque professionnelle est les paiements internationaux  ;

  • envoyer et recevoir de l’argent au taux de change interbancaire dans plus de 150 devises
  • Ouvrir des comptes courants en plusieurs devises
  • Transférez de l’argent gratuitement et instantanément sur un autre compte Revolut où qu’il se trouve

Frais chez Shine

Shine semble offrir les prix les plus bas pour une utilisation locale, avec un abonnement de seulement 14,9€ par mois. Les transactions de paiement et de transfert sont également attrayantes.

D’ autre part, les fonctions sont moins étendues, c’est pourquoi les prix sont plus bas… Nous verrons ce point dans le paragraphe suivant.

Frais à Qonto

Qonto est parfaitement sur la moyenne du marché . Notez qu’il offre 8 prix différents de 9 à 300€ par mois, en fonction des besoins de l’utilisateur ; nous n’avons présenté que celui à 9€ pour une meilleure comparaison avec les autres joueurs.

Quelle banque professionnelle choisir pour une petite entreprise ?

manager.one pour une utilisation locale

Nous avons expliqué ci-dessus comment Manager.One semble offrir la meilleure offre bancaire pour les entreprises de taille moyenne . Ces arguments en font également une excellente banque pour les petites entreprises, et nous ajouterons un atout supplémentaire à cela : la réactivité . En fait, la rapidité d’exécution est souvent cruciale pour les petites entreprises ! Par conséquent, vous avez besoin d’un partenaire bancaire qui répond à vos besoins. C’est ce que nous trouvons chez manager.one : le service bancaire en ligne est entièrement numérisé et toutes les procédures sont très rapides. Les exemples de compte d’ouverture prennent généralement moins de jours ouvrables et l’interface qui vous permet de configurer votre compte bancaire immédiatement.

Moins compétitif pour les opérations en dehors de la zone SEPA : chacun de ces transferts coûte au moins 19€, il est donc préférable d’être à l’heure. En outre, nous avons constaté que le pro banking en ligne tend à être sélectif pour les demandes d’ouverture.

Qonto

Qonto propose une offre qui est très proche de ce gestionnaire. Le seul reproche que nous puissions lui faire est l’incapacité de gagner de l’argent, ce qui exclut immédiatement les commerçants qui ont besoin de gérer beaucoup d’argent.

D’ autre part, nous apprécions la facilité et la rapidité avec lesquelles il est possible d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Un bon point de rapport à son gestionnaire concurrent.one.

Quelles sont les meilleures banques pour un entrepreneur en France ?

les auto-entrepreneurs, Les indépendants et les professions indépendantes sont tenus par la loi d’ouvrir un compte bancaire pour leurs activités. Mais saviez-vous que dans certains cas un compte personnel suffit ? Et quelle est la meilleure banque pour les personnes qui travaillent professionnellement ?

Nous expliquons tout cela dans notre comparaison des comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs, les indépendants et les professions indépendantes.

Ce que vous devez savoir avant d’ouvrir un compte professionnel

Services bancaires professionnels en ligne ou traditionnels : quelles sont les différences ?

Une banque en ligne n’est accessible qu’à une banque sur Internet, via un ordinateur. Elle fournit à ses clients une interface en ligne sécurisée qui leur permet d’accéder à leurs comptes et d’effectuer des transactions bancaires. Une banque en ligne PRO offre généralement :

  • A compte bancaire professionnel
  • Une ou plusieurs cartes bancaires liées au compte courant
  • Traités monétiques
  • Une interface ou une application pour gérer des comptes à distance

Contrairement à une banque traditionnelle comme HSBC Société Générale ou BNP Paribas, les banques en ligne ne disposent pas d’agences physiques  : leur offre est entièrement numérisée. De cette façon, ils supportent des coûts structurels moins élevés et peuvent répercuter ces économies sur les droits de douane.

D’ autre part, les banques traditionnelles ont généralement un certain nombre de services bancaires très étendus : solutions de financement, assurances, broches d’épargne professionnelles, etc. Les banques en ligne, à leur tour, sont souvent limitées au compte courant.

Comment choisir votre probank ?

Pas une réponse universelle, plutôt du bon sens ! Comparez les Des services qui sont les plus importants pour vous et qui permettent de mieux anticiper vos besoins financiers. Ne sous-estimez pas vos cours d’eau, ça pourrait vous coûter.

Si vous choisissez une banque traditionnelle, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec 2 ou 3 banques et rencontrer leurs conseillers professionnels. Notre comparaison est quantitative, mais la banque est un partenaire important de votre entreprise, il est donc important que l’électricité s’intègre bien avec votre conseiller !

Après tout, selon la taille de votre entreprise et les actifs déposés auprès de la banque, vous avez plus ou moins le pouvoir de négocier librement…

Enfin, une fois votre compte ouvert, suivez attentivement les frais facturés. Les banquiers ont une tendance malheureuse à vous facturer pour des services que vous n’avez pas demandés ou que vous n’avez pas demandés. le tarif notifié.

Comment bien comparer les banques en ligne pour son futur compte professionnel ?

Comme nous l’avons vu ci-dessus, toute création d’entreprise nécessite l’ouverture d’un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle. Si vous avez lu le comparatif entre les banques traditionnelles et les banques en ligne, il y a fort à parier que vous aurez envie de privilégier les banques en lignes, ces dernières étant majoritairement plus avantageuses. Si vous n’avez pas très bien suivi en quoi consistait une banque en ligne, voici un petit rappel ainsi qu’une astuce pour choisir celle qui sera la plus adaptée à vos besoins.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ? 

Une banque en ligne, c’est un établissement bancaire virtuel. Contrairement aux banques traditionnelles, vous ne trouverez pas d’agence dans laquelle vous rendre, ni de conseiller attitré. Toutes les démarches habituelles se feront en ligne sur votre ordinateur ou via l’application de la banque sur smartphone ou tablette. Les coûts affairant à une agence disparaissent (location de bâtiment, équipement et mobilier, présence de conseillers, etc.), permettant ainsi de proposer des tarifs plus avantageux et ce, à titre particulier comme professionnel.

Pour ouvrir un compte professionnel dans l’un de ces établissements, l’idéal est de comparer leurs prestations. Pour cela, rendez-vous sur compte-pro.com qui vous fera un comparatif point par point des banques pros.

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