Quelle banque en ligne gratuite ?

Une banque en ligne gratuite ne s’adresse pas à tous les profils : Avant de vous abonner, vous devez vérifier que vous respectez les conditions d’abonnement. En outre, il existe des banques en ligne payées, mais pas coûteuses et inconditionnelles. Alors, comment aimes-tu la banque en ligne gratuite qui nous convient ?

Beaucoup de Français sont déçus par leur banque. Les installations traditionnelles sont souvent très coûteuses et le service à la clientèle n’est pas nécessairement le même. De plus en plus d’entre eux ouvrent un compte courant dans une banque en ligne gratuite. Au total, trois millions de personnes sont déjà convaincus !

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► Banque en ligne : accès à la comparaison

Banques en ligne gratuites

Il y a 6 vraies banques en ligne gratuites dans tout et pour tout. Les autres sont payés. Sans parler de toutes les néo-banques (N26, Eko…) que nous traiterons par la suite.

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  • Boursorama (Société Générale)
  • Bonjour Banque (BNP Paribas)
  • Fortuneo (crédit Mutuel Arkea)
  • ING (Groupe ING)
  • BforBank (crédit agricole)
  • Banc orange (Orange)

compte Classic

Card

Bienvenue

Pas de revenu minimum

OFFRE

d’économies

d’économies

Minimum

Retraits de

carte premium de Frais de tenue
Visa

gratuit Pas de revenu minimum Visa Ultimm gratuit gratuit ► VOIR CETTE
MasterCard

gratuite Pas de revenu minimum Gold MasterCard gratuit Si 1200€ dons/mois Ou 5000€ gratuites ► VOIR L’OFFRE
MasterCard Gratuit Si 1200€/mois Ou 5 000€ d’ économies Gold MasterCard gratuites Quand 1800€ dons/mois Ou 10 000€ gratuites ► VOIR L’OFFRE
Visa Classic

gratuit gratuite Si 1200€ Revenus/Mois Visa Premier gratuite Si 1600€ Rache Ou 10 000€ von épargne Gratuits ► VOIR L OFFRE
Gratuits Bonjour Un Gratuite Sans Rache Minimum Hello Prime 60€/ein Si 1 000€ Rache /mois Gratiits (1€ avec Hello One) ► VOIR L OFFRE
Gratuits MasterCard gratuite Sans Rache Minimum MasterCard Premium 7,99€/mois Sans Rache Gratis ► ANZEIGEN DAS ANGEBOT

*Mindesteinkommen : Das von kostenlosen Online-Banken le revenu minimum requisdoit être justifié lors de l’ouverture d’un compte . Le service bancaire en ligne exige donc que le client soumette des bulletins de paie, des avis fiscaux ou d’autres documents pour justifier son revenu. D’autre part, à l’exception d’ING, aucune banque en ligne gratuite n’exige que ces revenus soient transférés mensuellement sur le compte bancaire. Peu importe si le client perd alors son revenu : le compte bancaire reste ouvert et gratuit.

Axa Bank pourrait également être appelé une banque en ligne gratuite . Cependant, comme nous le verrons plus tard, il faut des conditions de paiement élevées pour obtenir une carte de crédit gratuite.

Tous, comme nous l’avons déjà mentionné, sont des filiales de banques traditionnelles. Les clients se voient donc offrir les mêmes garanties que dans une entreprise traditionnelle. Les services bancaires en ligne les moins chers parmi cette liste est Hello Bank pour un carte classique et ING pour une carte haut de gamme. Cependant, gardez à l’esprit que le prix dépend de l’utilisation de services bancaires, tels que les découverts. Boursorama Bank est également une banque vraiment bon marché pour de nombreux clients.

banque Orange, publiée par l’opérateur Orange, estla dernière entrée sur le marché et sera incluse dans notre comparaison bancaire en ligne en novembre 2017 La . C’est aussi celui qui n’offre pas l’offre bancaire la moins étendue sans un compte conjoint, pas un livre d’épargne réglementé sans assurance-vie, ce qui rend difficile d’en faire sa banque principale. En fait, contrairement aux autres banques en ligne, les consommateurs ne peuvent pas collecter tous leurs produits bancaires auprès d’Orange Bank, tels que Hello Bank ou Boursorama.

Qu’ est-ce que « libre » veut dire ?

Être une banque en ligne gratuite ne signifie pas que tous les services ****7 sont gratuits. Dans le En règle générale, les frais de carte de crédit et les frais de compte sont offerts si le client satisfait aux exigences de revenu minimum. La Commission d’intervention est souvent aussi gratuite que, bien sûr, le service bancaire à distance.

Cependant, d’autres services incluent le paiement : assurance (non obligatoire), frais d’irrégularité (primes, refus de chèques ou virements bancaires…), notifications par SMS, émission de chèques bancaires ou utilisation de cartes de crédit hors de l’Union européenne. Cependant, il s’agit de frais uniques qui ne s’appliquent pas à tous avec équivalence.

Notez que ces services, même si elles sont payées moins cher dans un service bancaire en ligne gratuit que dans les installations traditionnelles. Par exemple, le taux de découvert approuvé pour les banques en ligne est de 8 % , contre environ 15 % ailleurs.

Il convient également de noter que les évaluations bancaires en ligne se sont considérablement améliorées ces dernières années . Premièrement, parce que les services en ligne fonctionnent. Mais ce sont aussi les conseillers de ces banques en ligne gratuites qui ont professionnalisé.

Conditions de revenu d’une banque en ligne gratuite

Avec des conditions de revenu

Les banques en ligne gratuites sont souvent soumises à des conditions . La condition principale est la justification d’un revenu net mensuel minimum ou d’une économie de plusieurs milliers d’euros. Ainsi, les banques en ligne peuvent être divisées en quatre catégories différentes :

  • Pour les clients les plus riches : revenu mensuel supérieur à 1 600€ (BForBank, Gold Fortuneo card)
  • Revenus moyens clients  : plus de 1 200€ (ING Gold card)
  • Pour ceux qui ont un bénéfice supérieur à 1 000€ ( Hello Bank avec Hello Prime)
  • Pour ceux qui gagnent moins de 1 000€ (Boursorama Bank, Hello Bank avec Hello One, Orange Bank Standard)

Cependant, il existe des offres très compétitives de banques en ligne bon marché. Les formules sont payées mais très compétitives, comme Monabanq (carte classique à 2 €/mois) et ING (10 €/mois pour une carte d’or). A ces prix tout le monde est accepté, quel que soit le revenu.

Sans conditions de revenu

Il est maintenant possible de trouver une banque en ligne gratuite sans aucune condition de revenu. C’est notamment le cas de Boursorama Banque , qui propose deux offres, Welcome et Ultimate, gratuites et accessibles à tous.

Les retraits, les virements bancaires et les frais de débit, d’entretien du compte et de carte de crédit sont gratuits. La Commission d’intervention est également gratuite. Les paiements à l’étranger sont également gratuits, ainsi que des retraits mensuels de 1 et 3 en dehors de la zone euro.

► En savoir plus sur Boursorama Banque

Axa Bank est également un revenu inconditionnel, mais a des conditions de dépenses élevées. Vous devez dépenser 900€ par trimestre avec votre carte de crédit (ou 300€ par mois) pour la rendre gratuite. Seuls les retraits et l’utilisation de votre carte de crédit auprès d’un commerçant sont inclus dans ces dépenses. En d’autres termes, si vous payez votre loyer, vos factures d’eau… par virement bancaire ou chèque, cela ne comptera pas. Et si les 900€ de frais ne sont pas atteints, le visa Classic sera facturé 15€ par trimestre. Les frais de traitement du compte sont gratuits et sans aucune condition.

Après tout, nous trouvons aussi Hello One by Hello Bank, mais les paiements sont payés, l’offre standard ING, qui est sans chéquier et sans découvert autorisé, ou l’offre de base d’Orange Bank.

Comment choisir votre banque en ligne gratuite ?

Lequel dans la liste des banques en lignechoisir ? Si l’abonnement à une banque en ligne gratuit peut avoir lieu en quelques minutes, il est important de comparer les banques en ligne avant de franchir l’étape. Nous vous recommandons donc de choisir votre banque en ligne gratuite en fonction de :

  • Revenu  : En fait, les conditions de revenu doivent être remplies. Si vous gagnez moins de 1 000€, vous pouvez choisir entre Boursorama Bank et Hello Bank.
  • De doit aller à une agence  : Hello bank propose à ses clients, par exemple, de se rendre à l’agence BNP Paribas pour effectuer certaines opérations.
  • Utilisation du compte : Le taux de découvert non autorisé est avec16% le même partout. D’autre part, seule la Hello Bank est 18,40% , le plus élevé.

Si une banque en ligne gratuite peut exister, cela est dû à la dématérialisation de ses services. Il n’est pas nécessaire de payer beaucoup d’employés ou de maintenir un réseau coûteux d’agences, ce qui permet d’offrir des prix compétitifs.

Respect des conditions de dépenses

Lors du choix de votre banque en ligne gratuite, un niveau de vigilance supplémentaire doit être pris en compte : les conditions d’émission.

Si nous trouvons de plus en plus de banques en ligne gratuit revenu inconditionnel, cet autre critère est apparu récemment. Les banques en ligne demandent donc à leurs clientsd’utiliser leur carte de crédit une ou plusieurs fois par mois. Si ce n’est pas le cas, la banque en ligne imposera des pénalités prélevées par le compte du client.

Le Le tableau suivant indique le nombre de transactions demandées chaque mois et la pénalité qui y est associée :

Conditions d’utilisation Pénalités en cas de non-conformité

Paiement avec 1 mise en œuvre de carte/mois Boursorama Ultim : 9 €/mois€5/mois Boursorama Welcome : ► VUE L’OFFRE
Paiement avec 1 mise en œuvre de carte/mois Fosfo : 3€/mois MasterCard : 3 €/mois 9€/mois Gold MasterCard : VOIR ► L’OFFRE
3 paiements de cartes/Quarter Visa Classic : 6/€/trimestre9 €/trimestre Premier visa : ► VOIR L’OFFRE
Visa Classic : 2 €/mois1 Transaction de paiement ou échange par carte/mois Le paiement mobile est accepté ► VUE L’OFFRE
Aucune Conditions d’utilisation ► VOIR L’OFFRE
Aucun Conditions d’utilisation ► VOIR L’OFFRE
Pas de Conditions d’utilisation ► VOIR L’OFFRE

Par conséquent, quatre des six banques en ligne exigent désormais une utilisation minimale de la carte bancaire. Avec Boursorama, Fortuneo et BforBank, seuls les paiements sont pris en compte et aucun retrait. C’est Online Banking Free Boursorama qui impose la pénalité la plus élevée : jusqu’à 9€ avec la carte Boursorama Ultimate en cas de non-respect des conditions.

Pourquoi devrait-on introduire une telle condition ?

Toute banque en ligne avec des conditions d’utilisation est gratuite. Les services bancaires en ligne ne génèrent donc pas de revenus à partir des contributions habituelles, car il n’y en a pas.

Les banques en ligne paient également pour les paiements par carte. Si le paiement avec sa carte de crédit est gratuit pour le client, le commerçant paie une commission à la banque. Encourager les clients à utiliser leurs cartes en fixant des conditions d’utilisation permet aux banques en ligne de gagner un minimum de revenus. C’est aussi un moyen pour eux d’amener les consommateurs à en faire leur banque principale.

Si le client fait des services bancaires en ligne libère sa banque principale, il a donc exigé les coûts sans aucun problème et n’aura jamais de pénalités.

Services bancaires en ligne gratuits : Crédit et économisez

Disons que les banques en ligne ne sont pas encore les plus compétitives en matière de prêt, même si elles offrent une gamme de services de plus en plus complète. Il est préférable de se concentrer sur des spécialistes tels que Cetelem ou Cofidis. Si vous souhaitez recevoir un crédit, consultez notre comparateur de prêts dédié :

► Obtenez le meilleur crédit !

Du côté de l’épargne , cependant, une banque en ligne gratuite est plus avantageuse que les banques traditionnelles. Non seulement beaucoup offrent des récompenses lors de l’ouverture d’une brochure, mais les taux salariaux sont également plus élevés qu’ailleurs (bien que relativement faibles compte tenu de l’hypothèse actuelle) :

  • Hello Bank  : entre 0.05% et 0.10%
  • Fortuneo  : 0.10%
  • BForBank  : 0.10%
  • Banque Boursorama  : 0,05%
  • Axa Bank  : 0,05%
  • ING  : 0,01%

Taux d’intérêt à partir de mars 2021.

Pour vous aider à choisir votre banque en ligne gratuite en fonction de vos besoins, Captain Banque a créé un questionnaire que vous pouvez trouver ci-dessous :

► Trouvez le bon service bancaire en ligne

Services bancaires en ligne gratuits pour les interdits

Un certain groupe de population n’a pas la possibilité de souscrire gratuitement à l’une de ces banques en ligne : banque interdite.

Toutes les banques, y compris les banques en ligne, consultent les fichiers de la Banque de France lorsqu’un nouveau client souhaite s’abonner à son domicile. Si le client est bloqué des transactions bancaires, l’ouverture du compte est systématiquement refusée. Il est donc difficile, voire impossible, de changer de banque.

Cependant, à la périphérie des banques en ligne, il y avait de nouvelles offres, appelées néobanks, qui acceptent les interdictions des banques . Pourquoi ? Ces offres ne fournissent aucun crédit ou carnet de chèques autorisés et ne commercialisent que des cartes de crédit avec approbation systématique. Le L’acceptation d’un client bancable ne pose donc pas de risque pour lui.

Ces services comprennent, en particulier, les services bancaires en ligne pour les services bancaires gratuits interdits : N26 .

N26 offre un compte bancaire gratuit avec MasterCard, 5 retraits gratuits par mois, RIB (allemand), sans aucune condition de revenu.

► en savoir plus sur26

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